Sostenibilità

CNP Orizzonte Risparmio

revisore — Wed, 30 Apr 2025 09:14:24 +0000

CNP Orizzonte Risparmio revisore Mer, 04/30/2025 - 11:14

CNP Orizzonte Risparmio è un prodotto di risparmio a vita intera di tipo multiramo, con una durata di pagamento dei premi di durata limitata, distribuito da agenti, broker e SIM, che ti dà la possibilità di scegliere tra 6 opzioni di investimento, rappresentate da altrettante combinazioni predefinite della Gestione Separata LIFIN e uno dei 3 fondi interni assicurativi collegati al prodotto: CNP Dynamic Azionario, CNP Broker Dynamic Equilibrato, CNP Broker Dynamic Conservativo.
Le combinazioni predefinite si differenziano per la percentuale indirizzata nella LIFIN, che varia da un minimo del 50% fino all’90% del capitale investito.

CNP Orizzonte Risparmio è ideale per te che vuoi investire i tuoi risparmi in una soluzione dinamica ma semplice da gestire, scegliendo la durata di pagamento dei premi, almeno pari a 10 anni.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di CNP Orizzonte Risparmio:

Il capitale investito nella gestione separata è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
Premio annuo minimo a partire da 2.400 euro, con frequenza mensile o annuale, senza interessi di frazionamento
Puoi effettuare sin da subito versamenti aggiuntivi a partire da 1.000 euro
Flessibilità di investimento – dopo 12 mesi puoi modificare la combinazione predefinita inizialmente scelta, fino a due modifiche all’anno e sempre gratuite
Piano di accumulo con versamenti annui effettuabili anche mensilmente; nel corso del contratto, puoi modificare la frequenza di pagamento e l’importo dei premi
Tutela in caso di decesso, con un capitale aggiuntivo caso morte che è variabile in base all’età dell’assicurato al momento del decesso e di importo massimo pari a 100.000 euro. Inoltre, il prodotto prevede una garanzia complementare, ossia un’ulteriore maggiorazione in caso di perdita finanziaria, per la parte di capitale investito nel fondo e con i limiti previsti dalle condizioni di assicurazione
Al momento del riscatto, possibilità di convertire il capitale in una rendita pensionistica anche reversibile, ad esempio in favore del coniuge
Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio, risparmiando sulle imposte di successione.

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Orizzonte Risparmio promuove caratteristiche ambientali e sociali, mettendo a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in 6 combinazioni predefinite “sostenibili”, grazie alla presenza sia della Gestione Separata denominata LIFIN (di seguito “LIFIN. La LIFIN promuove le caratteristiche ambientali e sociali implementando una strategia ESG basata sulla selezione degli emittenti al fine di migliorare in modo misurabile e significativo il profilo ESG del portafoglio.
La LIFIN è pertanto classificata da CNP come articolo 8, ai sensi del Regolamento SFDR.

Le combinazioni predefinite avranno una quota di investimenti sostenibili variabile, in base al peso che la LIFIN ha all’interno delle stesse. Infatti la LIFIN ha una quota minima pari ad almeno il 10% del portafoglio destinata agli investimenti sostenibili.
La parte di capitale investito nella LIFIN, inoltre, prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Tutte le opzioni di investimento offerte dal prodotto sono sostenibili, dal momento che sono collegate alla LIFIN. Infatti, le combinazioni predefinite, per la parte di capitale investito nella LIFIN, promuovono una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e/o sociali.

Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili negli allegati delle combinazioni predefinite reperibili in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

La strategia di investimento utilizzata per soddisfare le caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto è caratterizzata principalmente dalla LIFIN, presente in tutte le combinazioni predefinite; la strategia di investimento della LIFIN rispetta i seguenti vincoli legati alla sostenibilità, in base ad una metodologia condivisa con il gestore delegato, Ostrum Asset Management (di seguito “Ostrum”):
• si persegue nel continuo l’obiettivo di mantenere uno score ESG medio del portafoglio superiore rispetto a quello dell’universo di riferimento.
• sui nuovi investimenti sono applicati criteri di esclusione normativi e settoriali su paesi, settori industriali ed emittenti.

All’interno del prodotto sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie solo per la parte di capitale investito nella LIFIN.
Gli aspetti legati alle prassi di buona governance sono presi in considerazione sia nell'analisi, sia nella successiva selezione degli emittenti effettuata da CNP e da Ostrum. L’approccio adottato da quest’ultimo prevede l’inclusione della valutazione di buona governance tramite un pilastro dedicato al governo responsabile delle imprese beneficiarie degli investimenti (equilibrio di poteri, remunerazione equa e etica di impresa) e un altro pilastro dedicato alla gestione sostenibile delle risorse e le condizioni di lavoro.

Quota degli investimenti

Tutte le opzioni d’investimento del prodotto promuovono caratteristiche ambientali e sociali, principalmente grazie alle esposizioni dirette in titoli obbligazionari della LIFIN, classificata come articolo 8 ai sensi del Regolamento SFDR.
Lo scopo degli investimenti sostenibili della LIFIN è quello di indirizzare una parte dei propri investimenti diretti verso emittenti che contribuiscono ad obiettivi di sostenibilità nel lungo periodo.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto, nel corso del suo intero ciclo di vita
Per la parte di capitale destinato alla LIFIN, CNP si avvale del controllo effettuato da Ostrum tramite i tre seguenti indicatori:
1) Lo scoring medio ESG del portafoglio
2) Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento
3) La percentuale di investimento sostenibile
Lo scoring medio ESG del portafoglio, che deve essere migliore di quello dell’universo di riferimento, è stabilito in base alla metodologia di Ostrum.

Maggiori informazioni relative ai criteri di monitoraggio della LIFIN e dei fondi sono disponibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Fonti e trattamento dei dati

Per il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dalla parte di capitale investita nella LIFIN, assume particolare rilevanza l’impianto di scoring ESG di Ostrum.
Ostrum, a sua volta, per l’assegnazione dei punteggi ESG, utilizza i dati forniti da diversi info-provider; ad esempio, per l’SDG Index dei titoli governativi, circa la metà dei dati ufficiali utilizzati provengono da tre organizzazioni: l'OCSE, l'OMS e l'UNICEF.
La qualità di tali dati viene controllata da Ostrum prima di determinare il rating ESG.
Ostrum.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio della LIFIN sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti.
Inoltre è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

Tutte le opzioni d’investimento del prodotto prendono in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità, grazie alla parte di capitale investito nella LIFIN.
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.

CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su:
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite..
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP.
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, con riferimento allo specifico prodotto di investimento, le stesse non fanno parte della strategia di investimenti ambientali o sociali.
CNP, infatti, al momento non ha ritenuto necessario adottare una specifica politica di impegno e gli adempimenti correlati. Tale scelta è motivata principalmente dall’esperienza maturata nel corso degli anni e, con riferimento specifico al portafoglio delle gestioni separate, CNP detiene investimenti diretti in titoli azionari di società quotate in misura solo residuale e pertanto i relativi diritti di voto non sono considerati significativi e tali da incidere sulle decisioni delle rispettive assemblee.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.

Documentazione

DIP Aggiuntivo e Condizioni di Assicurazione validi dal 05/05/2025 (1.36 MB)

KID valido dal 05/05/2025 (276.37 KB)

Informativa ESG valida dal 05/05/2025 (115.13 KB)

Off

Sì

Nascondi box agenzie

(CP257) C.S. - 50% Dynamic Conservativo (CP258) C.S. - 70% Dynamic Conservativo (CP259) C.S. - 60% Dynamic Equilibrato (CP260) C.S. - 80% Dynamic Equilibrato (CP261) C.S. - 70% Dynamic Azionario (CP262) C.S. - 90% Dynamic Azionario

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CNP Omnia

revisore — Wed, 16 Apr 2025 13:50:27 +0000

CNP Omnia revisore Mer, 04/16/2025 - 15:50

CNP Omnia è un prodotto di investimento assicurativo a vita intera di tipo Unit Linked distribuito da Mediobanca Premier che ti offre la possibilità di allocare il tuo investimento scegliendo tra una vasta gamma di fondi esterni offerti dalle principali case di investimento internazionali. È possibile investire in un minimo di 4 e un massimo di 40 OICR.

Il prodotto dà la possibilità di tutelare il valore del tuo investimento e vederlo crescere nel tempo. CNP, infatti, gestisce la lista dei fondi esterni collegati al prodotto tramite il piano di selezione e monitora le eventuali operazioni straordinarie decise dai gestori degli OICR.

Con la comodità del premio unico puoi investire il tuo capitale in una sola volta e poi scegliere di integrarlo con versamenti aggiuntivi.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di CNP Omnia

Il premio unico da versare alla decorrenza del contratto, di importo minimo pari a 250.000 euro, potrà essere integrato sin da subito con versamenti aggiuntivi, almeno pari a 2.500 euro, che non saranno gravati da alcun costo.
Tutela in caso di decesso, con un capitale aggiuntivo caso morte che è variabile in base all'età dell'assicurato al momento del decesso e di importo massimo pari a 75.000 euro.
Flessibilità di investimento: puoi effettuare sin da subito switch illimitati e senza costi aggiuntivi sostituendo uno o più fondi presenti in polizza per cogliere le opportunità o contenere eventuali oscillazioni del mercato
Al momento del riscatto, hai la possibilità di convertire il capitale in una delle forme di rendita vitalizia previste; ad esempio, si può richiedere una rendita reversibile in favore del coniuge o una rendita “controassicurata”, che sarà almeno pari ai premi pagati
Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione
è prevista l'opzione prestazioni ricorrenti per ricevere nel corso del tempo, in modo automatico e gratuito, il disinvestimento di una percentuale dei premi pagati scegliendo tra il 3% e il 5% e la frequenza annuale o semestrale.
Bonus trimestrale che può essere riconosciuto nel corso del contratto. Corrisponde a una percentuale delle commissioni di gestione applicate dalle Società di Gestione sui Fondi Esterni

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Omnia è collegato direttamente ad OICR che vengono suddivisi da CNP in famiglie omogenee, chiamate “macrocategorie CNP”, sulla base delle rispettive politiche di investimento.

CNP Omnia promuove caratteristiche ambientali e sociali, grazie agli OICR che hanno caratteristiche ESG o perseguono obiettivi di investimento sostenibili. Inoltre, tali OICR vengono inseriti in specifiche macrocategorie CNP “sostenibili”, che saranno quindi composte esclusivamente da OICR classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088, di seguito Regolamento SFDR.

CNP effettua una gestione attiva della lista degli OICR collegati al Contratto, chiamata Piano di selezione, che ha l’obiettivo di mantenere elevata nel corso del tempo la qualità degli OICR selezionati. Quando il Piano di selezione coinvolge le macrocategorie CNP “sostenibili”, gli switch effettuati da CNP saranno diretti solo verso altri OICR aventi analoghe caratteristiche di sostenibilità.

CNP verifica regolarmente, avvalendosi dei dati forniti dal provider esterno Morningstar, la classificazione degli OICR sottostanti, impegnandosi ad aggiornare tempestivamente le macrocategorie CNP sostenibili di riferimento, qualora gli stessi dovessero perdere tale classificazione.

Si specifica che tale prodotto non ha come obiettivo un investimento sostenibile e non prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.

CNP Omnia offre 323 opzioni di investimento, tutte rappresentate da investimenti indiretti tramite OICR; di questi, sono 241 gli OICR che, promuovendo caratteristiche ambientali e sociali, vanno a comporre le cinque macrocategorie CNP sostenibili.

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali e sociali, prevedendo una componente di investimento collegata a OICR, che possono avere caratteristiche ambientali e/o sociali o perseguire obiettivi di investimento sostenibile, classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento SFDR.

Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili negli allegati specifici degli OICR reperibili in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

CNP, in coerenza con il documento “Integrazione dei Rischi di sostenibilità nel processo decisionale in materia di investimenti”, per i prodotti di investimento assicurativo collegati direttamente ad OICR, organizza l’offerta finanziaria e la relativa attività di gestione in modo da mettere a disposizione dei clienti delle macrocategorie di OICR classificati come “sostenibili”, tali da permettere la costruzione di una asset allocation coerente con qualsiasi profilo di rischio/rendimento adeguato alle preferenze dei clienti. Nel caso di macrocategorie “sostenibili”, ossia composte solo da OICR classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento SFDR, l’attività gestionale del Piano di selezione prevederà switch da parte di CNP solo verso altri OICR aventi analoghe caratteristiche di sostenibilità.
In questo CNP rispetta la scelta effettuata dal Cliente nei confronti dei profili di sostenibilità degli OICR.

All’interno del prodotto in oggetto non sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie. Sono altresì previsti esclusivamente investimenti indiretti tramite OICR, per cui il prodotto si rifà alla valutazione effettuata dalle diverse SGR. Gli OICR “sostenibili” adottano un’analisi che tiene in considerazione fattori quali, ad esempio:
• l’integrazione di elementi ambientali e sociali nella strategia e nelle politiche aziendali;
• la solidità della struttura di corporate governance, valutata tramite la politica di prassi di buona governance adottata dalla SGR;
• l’esposizione ai rischi reputazionali dell’azienda e gli strumenti di risk management di cui si sia dotata.

Quota degli investimenti

Tutte le opzioni di investimento offerte dal presente prodotto di investimento assicurativo prevedono investimenti indiretti tramite OICR. Alcuni di questi promuovendo caratteristiche ambientali e sociali, vanno a comporre le cinque macrocategorie CNP sostenibili.
Di seguito il dettaglio del numero delle opzioni di investimento di cui sopra.

Totale opzioni di investimento	Opzioni di investimento che promuovono caratteristiche ambientali e sociali sul totale
323	241

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

l prodotto promuove caratteristiche ambientali o sociali in quanto consente di selezionare opzioni d’investimento che presentano tali caratteristiche. Affinché il contratto possa promuovere in concreto tali caratteristiche è tuttavia necessario:
• selezionare la/le relativa/e opzione/i d’investimento sostenibile;
• che almeno una di tali opzioni venga mantenuta per l’intera durata del contratto.

Per garantire nel continuo la promozione delle caratteristiche ambientali e sociali del prodotto di investimento assicurativo selezionate dal cliente, CNP verifica periodicamente che tutti gli OICR appartenenti alle macrocategorie sostenibili siano classificati, nel prospetto in vigore redatto dalla rispettiva SGR, come articolo 8 o 9.
Nel corso della durata del contratto se un OICR modifica le proprie caratteristiche in termini di sostenibilità, al fine di salvaguardare l'omogeneità delle macrocategorie sostenibili, CNP può spostare l'OICR da una macrocategoria all'altra.

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

CNP, per la classificazione degli OICR come articolo 8 o 9, ai sensi del Regolamento SFDR, così come determinata dalle rispettive SGR, si avvale delle informazioni fornite dal provider esterno Morningstar.
L’impresa di assicurazione verifica periodicamente la classificazione degli OICR collegati al prodotto, al fine di mantenere aggiornata la composizione delle macrocategorie sostenibili previste dallo stesso.

Fonti e trattamento dei dati

CNP, al fine di garantire il soddisfacimento delle caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, effettua un monitoraggio dei dati di classificazione degli OICR ricevuti dal provider esterno Morningstar, che ne desume la classificazione sulla base dell’analisi dei prospetti delle SICAV di appartenenza degli OICR.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

CNP, nell’ambito del controllo della classificazione di sostenibilità degli OICR sottostanti, effettua una verifica periodica dei dati forniti dal provider esterno Morningstar. Qualora CNP venisse a conoscenza di un eventuale declassamento degli OICR in portafoglio ai fini della classificazione di sostenibilità, attiverà tempestivamente le azioni di rimedio, come meglio dettagliate all’interno della sezione “Strategia di investimento”.
Per eventuali limitazioni delle metodologie e dei dati di cui, rispettivamente, alle sezioni “Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali” e “Fonti e trattamento dei dati”, si rimanda al sito di Morningstar.

Dovuta diligenza

Maggiori informazioni relative ai principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità presi in considerazione dai singoli OICR sono disponibili negli allegati sulla sostenibilità degli OICR stessi, disponibili nella sezione “Allegati sulla sostenibilità” a fondo pagina.

CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.

CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su:
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite.
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP.
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Per quanto riguarda la descrizione delle Politiche di Impegno attuate dagli OICR collegati al prodotto, comprese eventuali procedure di gestione applicabili a controversie sulla sostenibilità nelle imprese beneficiarie degli investimenti, si rimanda agli allegati sulla sostenibilità degli OICR stessi, disponibili nella sezione “Allegati sulla sostenibilità” a fondo pagina.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Maggiori informazioni relative agli eventuali indici di riferimento dei singoli sottostanti sono disponibili negli allegati specifici degli OICR disponibili nella sezione “Allegati sulla Sostenibilità”.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.

DIP Aggiuntivo e Condizioni di Assicurazione validi dal 16/04/2025 (3.18 MB)

KID valido dal 16/04/2025 (3.89 MB)

Informativa ESG valida dal 16/04/2025 (358.13 KB)

Off

Sì

Nascondi box agenzie

Sì

(LU0210536511) JPM Us Value (LU2146192377) Robeco Sustainable Water (LU1146622755) Aberdeen China A share Sust Equity (LU0772944145) Nordea European Financial Debt (LU1883315134) Amundi II European Equity Value (LU0571101715) Groupama Alpha Fixed Income Bond (LU1951224820) Natixis Thematics Safety Equity (LU0408846375) JPM Global Corporate Bond (LU0184634821) AXA Optimal Income (LU0800573346) AXA Em Markets Short Duration Bonds I USD H (LU0497418391) Eurizon Flexible equity strategy (LU0218912151) Vontobel US Equity (Hdg) (LU0570871706) CT (LUX) Global Smaller Companies (LU0073230426) MS Global Bonds (LU0599213476) JPM E.M. Strategic Bond (FR0013481785) La Francaise Carbon Impact Floating Rates Bond (LU1055195918) Pictet Short Term Emerging Corporate Bonds (LU0318940342) Fidelity Italy Ist. (LU0439765164) BL Global Equity (LU0473185139) BlackRock ESG Multi-Asset (LU0189893018) Schroder Global High Yield (LU1551754515) Vontobel TwentyFour Strategic Income (LU1340703740) MFS Global Opportunistic Bond (LU0094555157) MFS US Concentrated Growth (LU1244894231) EdR Big Data Equity Ist. (LU0360484686) MS US Advantage Equity (LU1502282632) Candriam Equity L Robotics & Innovative Technology (LU0312383663) Pictet Ist. Clean Energy (LU0382932902) T.Rowe Global Growth Equity (LU0210532957) JPM US Aggregate Bond USD (LU0270818197) Schroder Japanese Opportunities (LU0104884605) Pictet Ist. Water (BE6246078545) DPAM Equities Europe Sustainable (LU0817815839) Capital High Income Opportunities (LU0353647737) Fidelity European Dividend (LU0680824983) Kairos Bond Plus (LU0198728585) Threadneedle Global Focus (LU0251127410) Fidelity America Fund (LU0227145389) AXA Euro Inflation (LU0757433437) CT US Contrarian Core Equity (IT0004735186) Etica Bilanciato (LU0936575868) Fidelity China (LU0346388704) Fidelity Global Financial Services (LU0347711623) BNP Global Environment (FR0010678433) BNP Paribas Aqua Equity (FR0011261197) Rothschild Valor (LU0115765595) Fidelity Greater China (LU0346389348) Fidelity Global Technology (IE0033758917) Muzinich EnhancedYield Short Term (FR0010752543) Lazard Crédit (FR0010541557) Rothschild Club (LU0386392772) Pictet Digital (LU0070212591) JPM Global Balanced (LU0880062913) JPM Global Healthcare (LU1165137149) BNP SMaRT Food (LU1706108732) Nordea European Sustainable Stars Equity (LU2028144173) Vontobel MTX Emerging Markets Leaders (LU0217390573) JPM Pacific Equity (LU1775950980) Invesco Asian Equity Ist. (LU1861138961) ETF Amundi MSCI Emerging Markets SRI PAB Equity (LU1897556350) Groupama Global Disruption Equity (LU0106242315) Schroder Japanese Smaller Companies (LU0112467450) Nordea Global Stable Equity (LU1261431768) Fidelity Global Dividend (LU0772958525) Nordea North American Sustainable Stars Equity (LU0210527791) JPM Asia Pacific Income (FR0010505578) EdR Euro Sustainable Equity (LU1582984495) M&G European Inflation Linked Corporate Bond (LU1481584016) Flossbach Bond Opportunities (LU1642786039) Invesco India (LU0877610021) UBAM 30 Global Leaders Equity (LU0490769915) Henderson UK Absolute Return (LU1234787205) Generali SRI Ageing Population (FR0007008750) Rothschild Euro Credit (LU0261948227) Fidelity Germany (IE000LTA2082) ETF Amundi S&P Global Industrials ESG Equity (LU1530898920) CPR (R) Global Silver Age (LU1245471138) FvS Multi Asset Growth (LU1530900684) CPR (R) Global Disruptive Opportunities (LU1245470080) FvS Multi Asset Defensive (LU1653750171) CPR (R) Food For Generations (BE6246071474) DPAM Bonds Eur IG (LU0725892383) BlackRock Sistematic US Equity abs.ret. (LU0264598268) Henderson Alpha Pan European (LU0219423836) MFS Emerging Market Equity (IE0032463733) Anima Global Equity (LU0992624949) Carmignac Portfolio Sécurité Bond (LU0131126574) Templeton Euro High Yield (IE00BFNXVQ35) Muzinich Emerging Market Short Duration (LU1093406269) Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI 50 (LU0645132738) Templeton European Improvers (LU0866422719) Lombard Global BBB-BB Fundamental (LU0261959422) Fidelity European Dynamic Growth (FR0011274984) GemEquity (LU0940005217) Robeco Asian Stars Equity (LU1099987023) MFS Diversified Income (LU0219424990) MFS Global Concentrated (LU1910165999) Schroder Global Innovation (IT0005612574) Mediobanca Candriam Global High Yield (LU0603408039) MS Emerging Markets Corporate Debt (LU0594300096) Fidelity China Consumer (LU2099295466) ETF Amundi Global High Yield Corporate Bond ESG (LU0231205427) Franklin India Equity (LU1829219127) ETF Amundi EUR Corp Bond PAB Climate Paris Aligned (LU2346257210) ETF Lyxor ESG Euro High Yield Bond (FR0007015169) Schelcher Short Term ESG Bond (LU0184631991) AXA Global High Yield Bond (LU0170291933) Candriam Global High Yield (LU0733673288) Nordea European Cross Credit (LU0823421689) BNP Disruptive Technology (LU0335978606) Eurizon Pacific Ex-Japan Equity (LU1437676478) Pictet Global Thematic Opportunities (LU0302445910) Schroder Global Climate Change (LU0227384020) Nordea Stable Return (LU2188668326) M&G European Credit Investment (LU0128497707) Pictet-Short-Term Money Market USD (IT0005592065) Mediobanca Schroder Diversified Income Bond ESG (LU0726519282) TCW Emerging Markets Income (IT0005496341) Mediobanca Nordea World Climate Engagement (LU0113257694) Schroder Euro Corporate Bond (LU0419186167) RAM Global Bond Total Return (LU0260870158) Franklin Technology (LU0260869739) Franklin US Opportunities (LU2037748774) ETF Amundi Euro Corp. SRI 0-3Y (LU0503631631) Pictet-Global Environmental Opportunities (LU0826398702) Nordea North American High Yield Bond (FR0000974149) Oddo Avenir Europe (IE00B0T0GT17) NB US Real Estate Securities (IE00B12VW904) NB High Yield Bond (LU2087693672) Plenisfer Destination Value Total Return (LU1958553239) Aperture Credit Opportunities (LU0106238719) Schroder Italian Equity (FR0007072160) Trusteam Optimum (IE00B95WDX70) Sturdza Nippon Growth Equity (IT0005542086) Mediobanca FIL World Equity (LU0278427041) Epsilon Euro Bond (LU0720460723) BlueBay Emerging Markets Bond (LU0348927095) Nordea Global Climate and Environment Ist. (LU0365358570) Epsilon Emerging Bond Total Return (LU0941348897) Pictet Multi Asset Global Opportunities (LU1861132840) ETF Amundi MSCI Robotics & AI ESG Equity (IE000CL68Z69) ETF Amundi MSCI World Climate Net Zero Amb PAB (LU0942153742) Candriam Euro High Yield (LU2099296274) ETF Amundi Global High Yield ESG Bond (hdg) (LU0363447680) JPM Euro Government Bond (LU0261953904) Fidelity Us High Yield Bond (LU0489687326) Mandarine Unique Small Caps Europe (LU0528227936) Fidelity Fund Global Demographics (LU0218911690) Vontobel Global Equity (Hdg) (LU2023678449) ETF Amundi MSCI Millennials (LU0318933057) JPM Emerging Markets Small Cap Equity (LU0106260564) Schroder US Dollar Bond (LU1781541849) ETF Amundi MSCI Emerging Asia II (LU0284394581) Dnca Invest Evolutif Ist. (LU0197775025) HSBC Asia Pacific Ex Japan High Dividend (LU0106258311) Schroder Global Corporate Bond (LU1665238009) M&G Global Listed Infrastructure (LU0276015889) AXA US High Yield Bond (LU0264410563) Schroder Indian Equity (LU1864481467) Candriam Equity L Oncology Impact (LU1848747769) TCW Income (IE00BVYPNZ31) Guinness Global Equity Income (LU0187077481) Robeco New World Financials (LU1960246202) RAM Global Multi Asset (LU0117369479) Lemanik Active Short Term Credit (LU1164223015) AXA Euro Credit Total Return (LU2051778681) NEF Ethical Global Trends SDG (LU1985812830) MFS Contrarian Value (LU1848748577) TCW Global Artificial Intelligence (LU0270904351) Pictet Ist. Security (LU0106259558) Schroder Asian Opportunities (LU1960244173) RAM Systematic Funds - Global Equity Income (LU2153422048) RAM Global Equities Low Carbon (LU2195226068) ETF Amundi S&P Eurozone climate paris aligned (LU1093756911) Franklin Alternative Strategies (LU0599947438) DWS Concept Kaldemorgen Ist. (LU0219424131) MFS European Research Ist. (IT0005536732) Mediobanca MS Step In Global Balanced (LU1773282196) AXA Global Convertibles Ist. (LU0800573429) AXA Em mrkts Short Duration Bonds I EURH (LU1625225666) Invesco European High Income Ist. (LU0569863243) UBAM Global High Yield Solution (LU0992632371) EdR Income Europe Ist. (LU0048292808) BL Global 50 (LU2005601328) CT (LUX) European Smaller Companies Is (LU0300743605) Templeton Emerging Markets Small Cap Ist. (LU1832003567) CT (Lux) Pan European Equities (LU1670724373) M&G (LUX) Optimal Income Fund (LU1670707527) M&G (LUX) European Strategic Value Fund (LU0926439992) Vontobel E.M. Debt (LU1670631289) M&G (LUX) Emerging Markets Bond Fund (LU1829332953) CT (LUX) European High Yield Bond (LU2023678282) ETF Lyxor MSCI Disruptive Technology ESG Equity (LU1940199711) ETF Amundi MSCI Europe ESG Leaders (LU0346390197) Fidelity Euro Bond Ist. (LU0549541232) Bluebay Euro Government Bond (LU1268459796) Fidelity Emerging Market Total Return Debt Ist. (LU0209988657) Lombard Convertible Bond Ist. (LU1161526816) EdR Bond Allocation Ist. (LU0335990569) Eurizon Eur Corporate Short Term Bond (LU1731833726) Fidelity Global Short Duration Income Ist. (LU1080016071) EdR Emerging Credit Ist. (LU0705259173) Nordea Global Real Estate Equity (IT0005565293) Mediobanca Pictet New Consumer Trends (LU0503633769) Pictet SmartCity (LU1934328326) Invesco Pan European Small Cap Equity (LU1701704584) Invesco Sustainable Allocation (LU0594300849) Fidelity Sustainable Strategic Bond (LU0309468808) Nordea Latin American Equity (LU0278531701) Nordea Us High Yield Bond (LU0325598752) BNP Enhanced Bond 6m. Ist. (LU2145462722) RobecoSAM Smart Energy Equities (LU1377852261) TCW Multi-Sector Fixed Income (LU1255011097) JPM China A-shares Equity (LU1162497587) Amundi Us Corporate Bond (M) (LU1861294582) CPR Education (LU0133085943) T.Rowe US Blue Chip Equity (LU1734693812) CPR Megatrends (LU1484144917) BL European Small & Mid Caps Equity (FR0013373206) CM Short Term Bond (FR0010291591) CM Obli Medio Termine Bond (LU0255977372) Pictet Ist. Biotech (LU0313355587) GS Emerging Markets Core Equity (LU0740858229) JPM Global Income (LU1684370999) AXA Digital Economy Ist. (LU0335216932) MS Global Brands (LU1331972494) Eleva Absolute Return Europe (LU1111643042) Eleva European Selection Equity (LU0162046501) Lemanik Asian Opportunities Ist. (LU1511517010) MS Global Opportunity Ist. (LU0210531801) JPM Europe Strategic Growth (LU1670715546) M&G (Lux) Global Sustain Paris Aligned (LU0503939257) AXA Evolving Trends Ist. (LU1529781624) AXA Robotech Ist. (LU0266013712) AXA People & Planet Equity (LU0389657353) AXA Sust Eurozone Equity cl I (IE000AAPC434) Anima Megatrend People (LU0396366972) UBS US Corporate Bond (LU0368266499) BlackRock Euro Corporate Bond (LU0563304459) Lombard Euro BBB-BB Fundamental (LU0390136579) Templeton Asian Smaller Companies Ist.

CNP My DUO

revisore — Wed, 02 Apr 2025 12:56:19 +0000

CNP My DUO revisore Mer, 04/02/2025 - 14:56

CNP My DUO ti consente di investire il tuo capitale in modo prudente suddividendolo in due Gestioni separate, GEFIN e CNP Spinnaker.
È un’assicurazione a vita intera, senza una scadenza prestabilita, e a premio unico, con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi successivi al pagamento iniziale.
Il prodotto è distribuito da UniCredit S.p.A.
Questa soluzione ti permette di riscattare il capitale a partire dal 2° anno oppure di convertire il valore di riscatto in una rendita vitalizia. Inoltre, in caso di morte dell’assicurato, il capitale maturato viene liquidato ai beneficiari.
Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di CNP My DUO:

• Il capitale investito è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
• Il premio verrà investito al 65% nella Gestione Separata “GEFIN” e al 35% nella Gestione Separata “CNP Spinnaker”
• Scegli quanto investire a partire da 50.000 euro
• Se lo desideri, puoi incrementare sin da subito il capitale investito con versamenti aggiuntivi a partire da 10.000 euro
• Al momento della sottoscrizione hai a disposizione anche l’opzione dilazione del capitale caso morte, grazie alla quale la liquidazione della prestazione per il decesso dell’assicurato viene corrisposta all’unico beneficiario in rate annuali o semestrali, in un arco temporale che va da 5 a 15 anni a tua scelta.
• È uno strumento di risparmio ideale per realizzare i tuoi progetti futuri (acquisto di una casa, l’università, viaggi, la casa dei tuoi figli o nipoti…)
• Al momento del riscatto, puoi convertire il capitale in una rendita annua vitalizia anche reversibile
• Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP My Duo promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e sociali grazie ad entrambe le gestioni separate, GEFIN e CNP Spinnaker.
Il prodotto avrà una quota di investimenti sostenibili pari ad almeno il 10% del portafoglio di entrambe le gestioni separate e prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.
CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Questo prodotto, tramite gli investimenti di entrambe le gestioni separate, promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e/o sociali.
Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili nello specifico documento reperibile in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

La strategia perseguita dalle gestioni separate, nella selezione dei propri investimenti, rispetta i seguenti vincoli legati alla sostenibilità:
1. si persegue nel continuo un obiettivo di scoring medio ESG del portafoglio superiore all’universo di riferimento individuato;
2. sono applicati criteri di esclusione normativi e settoriali su paesi, settori industriali ed emittenti, sia previste dal gestore delegato Ostrum Asset Management (di seguito solo “Ostrum”), che dal Gruppo CNP Assurances.
Gli aspetti legati alle prassi di buona governance sono presi in considerazione sia nell'analisi, sia nella successiva selezione degli emittenti effettuata da CNP e da Ostrum. L’approccio adottato da quest’ultimo prevede l’inclusione della valutazione di buona governance tramite un pilastro dedicato al governo responsabile delle imprese beneficiarie degli investimenti (equilibrio di poteri, remunerazione equa e etica di impresa) e un altro pilastro dedicato alla gestione sostenibile delle risorse e le condizioni di lavoro.

Quota degli investimenti

L’unica opzione d’investimento del prodotto promuove caratteristiche ambientali e sociali, principalmente tramite esposizioni dirette in titoli obbligazionari.
L’81% del portafoglio complessivo dell’opzione di investimento promuove caratteristiche ambientali e sociali, in linea con gli elementi vincolanti della strategia di investimento; inoltre, l’opzione di investimento sarà vincolata a detenere una percentuale minima del 10% di investimenti sostenibili.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, nel corso del suo intero ciclo di vita, tramite il controllo effettuato da Ostrum sugli investimenti delle due gestioni separate.
Gli indicatori di sostenibilità utilizzati per misurare il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto sono tre:
1) Lo scoring medio ESG del portafoglio
2) Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento
3) La percentuale di investimento sostenibile

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Lo scoring ESG di portafoglio utilizzato dipende dalla natura degli strumenti finanziari analizzati ed è stabilito seguendo la metodologia di Ostrum.
In particolare,
• per i titoli obbligazionari governativi si utilizza l’”SDG Index”, che si basa sui 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile definiti dall'ONU. L’allineamento si realizza quando lo score medio dell’SGD Index dei titoli governativi in portafoglio delle due gestioni separate è maggiore rispetto all’universo di riferimento, individuato nell’indice Bloomberg Euro Aggregate Treasury Italy index (rappresentativo dei titoli governativi italiani)

• per i titoli obbligazionari corporate e i tioli azionari viene utilizzato il metodo “GREaT”, ossia un modello proprietario di La Banque Postale. Il confronto per la parte di portafoglio investita in emittenti privati si effettua, per i titoli azionari, rispetto allo score dell’indice MSCI EMU (rappresentativo del mercato azionario all’interno dell’area euro) mentre per i titoli obbligazionari corporate lo score di portafoglio è inferiore a 5.
Maggiori dettagli sono riportati nell’Allegato alla Sostenibilità dell’opzione di investimento.

Fonti e trattamento dei dati

CNP, al fine di garantire il soddisfacimento delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, si avvale delle informazioni ricavate da Ostrum.
Ostrum, a sua volta, per l’assegnazione dei punteggi ESG, utilizza i dati forniti da diversi info-provider; per l’SDG Index dei titoli governativi, circa la metà dei dati ufficiali utilizzati provengono da tre organizzazioni: l'OCSE, l'OMS e l'UNICEF.
La qualità di tali dati viene controllata da Ostrum prima di determinare il rating ESG.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio, considerando l’opzione di investimento nel suo complesso, sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti.
Inoltre, è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

Il prodotto prende in considerazione i principali effetti negativi (c.d. “PAI”, Principal Adverse Impact) sui fattori di sostenibilità.
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, la strategia di investimenti ambientali o sociali della GEFIN non prevede una politica di impegno.
CNP, infatti, al momento non ha ritenuto necessario adottare una specifica politica di impegno e gli adempimenti correlati. Tale scelta è motivata principalmente dall’esperienza maturata nel corso degli anni e, con riferimento specifico al portafoglio della GEFIN e della CNP Spinnaker, CNP detiene investimenti diretti in titoli azionari di società quotate in misura solo residuale e pertanto i relativi diritti di voto non sono considerati significativi e tali da incidere sulle decisioni delle rispettive assemblee.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.

DIP Aggiuntivo e Condizioni di Assicurazione validi dal 14/04/2025 (2.35 MB)

KID valido dal 14/04/2025 (151.86 KB)

Informativa ESG valida dal 14/04/2025 (108.83 KB)

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Futuro Protetto DUO Arancio

revisore — Wed, 19 Mar 2025 11:17:19 +0000

Futuro Protetto DUO Arancio revisore Mer, 03/19/2025 - 12:17

Futuro Protetto DUO Arancio ti consente di investire il tuo capitale in modo prudente suddividendolo in due Gestioni separate, GEFIN e CNP Spinnaker.È un’assicurazione a vita intera, senza una scadenza prestabilita, e a premio unico, con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi successivi al pagamento iniziale. Il prodotto è distribuito da ING Bank N.V.

Questa soluzione ti permette di riscattare il capitale a partire dal 2° anno oppure di convertire il valore di riscatto in una rendita vitalizia. Inoltre, in caso di morte dell’assicurato, il capitale maturato viene liquidato ai beneficiari.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di Futuro Protetto DUO Arancio:

• Il capitale investito è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
• ll premio verrà investito al 65% nella Gestione Separata “GEFIN” e al 35% nella Gestione Separata “CNP Spinnaker”
• Scegli quanto investire a partire da 15.000 euro
• Se lo desideri, puoi incrementare il capitale investito con versamenti aggiuntivi a partire da 2.000 euro
• È uno strumento di risparmio ideale per realizzare i tuoi progetti futuri (acquisto di una casa, l’università, viaggi, la casa dei tuoi figli o nipoti…)
• Al momento del riscatto, puoi convertire il capitale in una rendita annua vitalizia anche reversibile
• Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo Futuro Protetto DUO Arancio promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e sociali grazie ad entrambe le gestioni separate, GEFIN e CNP Spinnaker.
Il prodotto avrà una quota di investimenti sostenibili pari ad almeno il 10% del portafoglio di entrambe le gestioni separate e prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Strategia di investimento

Quota degli investimenti

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Fonti e trattamento dei dati

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio, considerando l’opzione di investimento nel suo complesso, sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti.
Inoltre, è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

Il prodotto prende in considerazione i principali effetti negativi (c.d. “PAI”, Principal Adverse Impact) sui fattori di sostenibilità.
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.
CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.

DIP Aggiuntivo e Condizioni di Assicurazione validi dal 24/03/2025 (2.55 MB)

KID valido dal 24/03/2025 (145.86 KB)

Informativa ESG valida dal 24/03/2025 (102.44 KB)

Off

Sì

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Sì

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Futuro Più Arancio

revisore — Wed, 19 Mar 2025 09:55:19 +0000

Futuro Più Arancio revisore Mer, 03/19/2025 - 10:55

Futuro Più Arancio è un prodotto di investimento assicurativo a vita intera di tipo multiramo distribuito da ING Bank N.V., che ti dà la possibilità di scegliere come ripartire il tuo investimento tra la Gestione Separata GEFIN e i tre fondi interni assicurativi collegati al prodotto.

Puoi scegliere l’opzione d’investimento più adatta a te, in base:
• al fondo interno assicurativo; i tre fondi sono differenziati per strategia di investimento, dalla più flessibile di CNP Assicura E Strategia 30 e CNP Assicura E Strategia 50 a quella a benchmark di CNP Assicura E Azionario Internazionale
• alla percentuale indirizzata nella Gestione Separata, che sarà compresa tra il 30% e il 70% del capitale investito.

Con la comodità del premio unico puoi investire il tuo capitale in una sola volta e poi scegliere di integrarlo con versamenti aggiuntivi.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di Futuro Più Arancio:

Il capitale investito nella Gestione Separata è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
Tutela in caso di decesso, con un capitale aggiuntivo caso morte che varia in base all’età dell’assicurato al momento del decesso fino a un massimo di 100.000 euro. Inoltre, il capitale in caso di decesso è protetto dalla maggiorazione prevista in caso di perdite finanziarie sul capitale investito nei Fondi, nei limiti previsti dalle condizioni di polizza.
Premio unico iniziale a partire da 15.000 euro
Possibilità di effettuare sin da subito versamenti aggiuntivi senza costi aggiuntivi. L’importo minimo dei versamenti è di 2.000 euro
Flessibilità: puoi investire a tua scelta il 30, 50 o 70% del premio nella gestione separata e la parte restante destinarla a uno o più dei tre fondi collegati al prodotto
Sin da subito puoi effettuare switch tra i tre fondi; puoi anche modificare la ripartizione del capitale investito tra la Gestione Separata e i Fondi, nei limiti previsti dalle condizioni di polizza. Tutte le operazioni di switch sono gratuite!
Al momento del riscatto, hai la possibilità di convertire il capitale in una delle forme di rendita vitalizia previste; ad esempio, si può richiedere una rendita reversibile in favore del coniuge
Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo Futuro Più Arancio promuove caratteristiche ambientali e sociali, mettendo a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire nella Gestione Separata denominata GEFIN (di seguito “GEFIN”) e in tre Fondi Interni Assicurativi, CNP Assicura E Strategia 50, CNP Assicura E Strategia 30 e CNP Assicura E Azionario Internazionale (di seguito “i fondi interni”).
La GEFIN promuove le caratteristiche ambientali e sociali implementando una strategia ESG basata sulla selezione degli emittenti al fine di migliorare in modo misurabile e significativo il profilo ESG del portafoglio.
La GEFIN è pertanto classificata da CNP come articolo 8, ai sensi del Regolamento SFDR.

Il contratto avrà una quota di investimenti sostenibili variabile, in base al peso che la GEFIN ha all’interno della polizza del cliente. Infatti, la GEFIN ha una quota minima pari ad almeno il 10% del portafoglio destinata agli investimenti sostenibili.
La parte di capitale investito nella GEFIN e nei due fondi CNP Assicura E Strategia 50 e Strategia 30, inoltre, prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

I fondi interni e la GEFIN promuovono una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e/o sociali.

Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili negli allegati delle opzioni d’investimento, reperibili in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

La strategia di investimento utilizzata per soddisfare le caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto è caratterizzata principalmente dalla GEFIN; la strategia di investimento della GEFIN rispetta i seguenti vincoli legati alla sostenibilità, in base ad una metodologia condivisa con il gestore delegato, Ostrum Asset Management (di seguito “Ostrum”):
• si persegue nel continuo l’obiettivo di mantenere uno score ESG medio del portafoglio superiore rispetto a quello dell’universo di riferimento.
• sui nuovi investimenti sono applicati criteri di esclusione normativi e settoriali su paesi, settori industriali ed emittenti.

Per quanto riguarda i fondi interni, la strategia utilizzata per soddisfare le caratteristiche ambientali e sociali promosse si esplica tramite i due seguenti pilastri:
i. si persegue nel continuo un punteggio ESG del portafoglio del Fondo superiore rispetto a quello del suo universo investibile, come calcolato in base alle metriche previste da Amundi;
ii. sono applicati criteri di esclusione di emittenti che adottano condotte violative di specifiche convenzioni internazionali e/o leggi nazionali, alle quali si aggiungono politiche settoriali specifiche di esclusione nei confronti di settori industriali controversi.

All’interno del prodotto sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie principalmente per la parte di capitale investito nella GEFIN.
Gli aspetti legati alle prassi di buona governance sono presi in considerazione sia nell'analisi, sia nella successiva selezione degli emittenti effettuata da CNP e da Ostrum. L’approccio adottato da quest’ultimo prevede l’inclusione della valutazione di buona governance tramite un pilastro dedicato al governo responsabile delle imprese beneficiarie degli investimenti (equilibrio di poteri, remunerazione equa e etica di impresa) e un altro pilastro dedicato alla gestione sostenibile delle risorse e le condizioni di lavoro.

Per i fondi interni, viene valutata da Amundi la capacità di un emittente di assicurare un efficace assetto di governance; i criteri di governance presi in considerazione sono la struttura del Consiglio di amministrazione, audit e controllo, remunerazione, diritti degli azionisti, etica, pratiche fiscali e strategia ESG della società emittente.

Quota degli investimenti

Tutte le opzioni d’investimento del prodotto promuovono caratteristiche ambientali e sociali; sia i fondi interni, sia la GEFIN sono classificati come articolo 8 ai sensi del Regolamento SFDR.

Lo scopo degli investimenti sostenibili della GEFIN è quello di indirizzare una parte dei propri investimenti diretti verso emittenti che contribuiscono ad obiettivi di sostenibilità nel lungo periodo.

I fondi interni prevedono prevalentemente esposizioni indirette nelle imprese beneficiarie.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto, nel corso del suo intero ciclo di vita.

Per la parte di capitale destinato alla GEFIN, CNP si avvale del controllo effettuato da Ostrum tramite i tre seguenti indicatori:
1) Lo scoring medio ESG del portafoglio
2) Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento
3) La percentuale di investimento sostenibile
Lo scoring medio ESG del portafoglio, che deve essere migliore di quello dell’universo di riferimento, è stabilito in base alla metodologia di Ostrum.

Analogamente, per la parte di capitale investito nei fondi interni, CNP tramite Amundi verifica che:
• Il punteggio ESG del portafoglio del Fondo deve essere superiore rispetto a quello del suo universo investibile;
• Il rating ESG minimo di portafoglio escluda gli emittenti con rating ESG pari a “G”.

Maggiori informazioni relative ai criteri di monitoraggio della GEFIN e dei fondi sono disponibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Per la GEFIN, lo scoring ESG di portafoglio utilizzato dipende dalla natura degli strumenti finanziari analizzati ed è stabilito seguendo la metodologia di Ostrum.
In particolare,
• per i titoli obbligazionari governativi si utilizza l’”SDG Index”, che si basa sui 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile definiti dall'ONU.
• per i titoli obbligazionari corporate e i tioli azionari viene utilizzato il metodo “GREaT”, ossia un modello proprietario di La Banque Postale.

Per la parte di capitale investita nei fondi interni. il punteggio ESG è calcolato da Amundi e attribuito ai singoli strumenti finanziari, secondo un approccio “best-in-class”: a ciascun emittente viene assegnato un punteggio quantitativo, rapportato alla media del settore. Nello specifico, sono stati definiti da Amundi 17 criteri generici, comuni a tutte le società e 21 criteri settoriali per attribuire un rating agli emittenti privati, mentre, per la definizione del rating degli emittenti sovrani vengono utilizzati circa 50 indicatori, raggruppati a loro volta in otto categorie. Ad ogni criterio è attribuito un peso che porterà alla definizione del rating dell’emittente.

Fonti e trattamento dei dati

Per il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dalla parte di capitale investita nella GEFIN, assume particolare rilevanza l’impianto di scoring ESG di Ostrum.
Ostrum, a sua volta, per l’assegnazione dei punteggi ESG, utilizza i dati forniti da diversi info-provider; ad esempio, per l’SDG Index dei titoli governativi, circa la metà dei dati ufficiali utilizzati provengono da tre organizzazioni: l'OCSE, l'OMS e l'UNICEF.
La qualità di tali dati viene controllata da Ostrum prima di determinare il rating ESG.

Per la parte di capitale investito nei fondi interni, CNP si avvale delle informazioni ricavate da Amundi. Quest’ultima, per l’assegnazione dei punteggi ESG degli investimenti diretti dei fondi interni utilizza i dati forniti da diversi info-provider (e.g. Moody, MSCI, ISS-Oekem, Sustainalytics). La qualità di tali dati viene controllata da Amundi prima di determinare il rating ESG.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio della GEFIN sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti.
Inoltre, è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

La metodologia utilizzata da Amundi, per garantire il soddisfacimento delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dai fondi interni, presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tali limiti sono comunque attenuati grazie al ricorso ad attività di monitoraggio, all’utilizzo di diverse fonti dei dati e ad una valutazione qualitativa dei punteggi più strutturata.

Dovuta diligenza

La parte di capitale investito nella GEFIN e nei fondi CNP Assicura E Strategia 30 e CNP Assicura E Strategia 50 prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.

CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su:
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite.
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP.
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.

DIP Aggiuntivo e Condizioni di Assicurazione validi dal 24/03/2025 (2.18 MB)

KID valido dal 24/03/2025 (246.39 KB)

Informativa ESG valida dal 24/03/2025 (134.21 KB)

Off

Sì

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Sì

GEFIN CNP ASSICURA E AZIONARIO INTERNAZIONALE CNP ASSICURA E STRATEGIA 30 classe B CNP ASSICURA E STRATEGIA 50 Classe B

CNP Excellence

revisore — Thu, 06 Mar 2025 13:34:16 +0000

CNP Excellence revisore Gio, 03/06/2025 - 14:34

CNP Excellence ti consente di accantonare il tuo capitale investendo in una gestione separata denominata GEFIN ed è distribuita da Firstance S.r.l.. E’ un’assicurazione a vita intera, non avendo una scadenza prestabilita, ed è a premio unico perché è previsto un unico pagamento iniziale.

Questa polizza ti consente di mettere da parte i tuoi risparmi, attraverso un investimento di tipo prudente. E se lo desideri dal 2° anno puoi riscattare il capitale oppure scegliere di convertire il valore del riscatto in una rendita vitalizia. Inoltre, in caso di morte dell’assicurato, viene liquidato ai beneficiari il capitale maturato.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di CNP Excellence:

•   Il capitale investito è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
•   Scegli quanto investire: a partire da 50.000 euro
•   È uno strumento di per dare vita ai tuoi progetti futuri
•   Se lo desideri, puoi incrementare il capitale investito con versamenti aggiuntivi a partire da 10.000 euro
•   Al momento del riscatto, puoi scegliere di convertire il capitale in una rendita annua vitalizia anche reversibile
•   Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Excellence promuove caratteristiche ambientali e sociali grazie alla Gestione Separata denominata GEFIN (di seguito “GEFIN”), che seleziona i propri investimenti attraverso l’adozione di uno specifico impianto di analisi e di una metodologia di scoring ESG definita dal gestore separato Ostrum Asset Management (di seguito “Ostrum”), di cui la Compagnia si avvale in termini di consulenza metodologica in tema di sostenibilità.
Il prodotto avrà una quota di investimenti sostenibili pari ad almeno il 10% del portafoglio della gestione separata e prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.
CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Questo prodotto, tramite gli investimenti della gestione separata, promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e/o sociali.
Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili nello specifico documento reperibile in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

La strategia perseguita della gestione separata, nella selezione dei propri investimenti, rispetta i seguenti vincoli legati alla sostenibilità:
1. si persegue nel continuo un obiettivo di scoring medio ESG del portafoglio superiore all’universo di riferimento individuato;
2. sono applicati criteri di esclusione normativi e settoriali su paesi, settori industriali ed emittenti, sia previste dal gestore delegato Ostrum Asset Management (di seguito solo “Ostrum”), che dal Gruppo CNP Assurances.
Gli aspetti legati alle prassi di buona governance sono presi in considerazione sia nell'analisi, sia nella successiva selezione degli emittenti effettuata da CNP e da Ostrum. L’approccio adottato da quest’ultimo prevede l’inclusione della valutazione di buona governance tramite un pilastro dedicato al governo responsabile delle imprese beneficiarie degli investimenti (equilibrio di poteri, remunerazione equa e etica di impresa) e un altro pilastro dedicato alla gestione sostenibile delle risorse e le condizioni di lavoro.

Quota degli investimenti

L’unica opzione d’investimento del prodotto promuove caratteristiche ambientali e sociali, principalmente tramite esposizioni dirette in titoli obbligazionari.
Il 60% degli investimenti dell’opzione di investimento promuove caratteristiche ambientali e sociali, in linea con gli elementi vincolanti della strategia di investimento; inoltre, l’opzione di investimento sarà vincolata a detenere una percentuale minima del 10% di investimenti sostenibili.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, nel corso del suo intero ciclo di vita, tramite il controllo effettuato da Ostrum sugli investimenti della Gestione Separata.
Gli indicatori di sostenibilità utilizzati per misurare il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto sono tre:
1)   Lo scoring medio ESG del portafoglio
2)   Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento
3)   La percentuale di investimento sostenibile

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Lo scoring ESG di portafoglio utilizzato dipende dalla natura degli strumenti finanziari analizzati ed è stabilito seguendo la metodologia di Ostrum.
In particolare,
• per i titoli obbligazionari governativi si utilizza l’”SDG Index”, che si basa sui 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile definiti dall'ONU. L’allineamento si realizza quando lo score medio dell’SGD Index dei titoli governativi in portafoglio della gestione separata è maggiore rispetto all’universo di riferimento, individuato nell’indice Bloomberg Euro Aggregate Treasury Italy index (rappresentativo dei titoli governativi italiani)

• per i titoli obbligazionari corporate e i tioli azionari viene utilizzato il metodo “GREaT”, ossia un modello proprietario di La Banque Postale. Il confronto per la parte di portafoglio investita in emittenti privati si effettua, per i titoli azionari, rispetto allo score dell’indice MSCI EMU (rappresentativo del mercato azionario all’interno dell’area euro) mentre per i titoli obbligazionari corporate lo score di portafoglio è inferiore a 5.
Maggiori dettagli sono riportati nell’Allegato alla Sostenibilità dell’opzione di investimento.

Fonti e trattamento dei dati

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio, considerando l’opzione di investimento nel suo complesso, sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti.
Inoltre è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

La GEFIN prende in considerazione i principali effetti negativi (c.d. “PAI”, Principal Adverse Impact) sui fattori di sostenibilità.

CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile
o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite.
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, la strategia di investimenti ambientali o sociali della GEFIN non prevede una politica di impegno.
CNP, infatti, al momento non ha ritenuto necessario adottare una specifica politica di impegno e gli adempimenti correlati. Tale scelta è motivata principalmente dall’esperienza maturata nel corso degli anni e, con riferimento specifico al portafoglio della GEFIN, CNP detiene investimenti diretti in titoli azionari di società quotate in misura solo residuale e pertanto i relativi diritti di voto non sono considerati significativi e tali da incidere sulle decisioni delle rispettive assemblee.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.

DIP Aggiuntivo e Condizioni di Assicurazione validi dal 17/03/2025 (2.39 MB)

KID valido dal 17/03/2025 (145.99 KB)

Informativa ESG valida dal 17/03/2025 (102.51 KB)

Off

Sì

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Sì

GEFIN

CNP Prestige DUO

revisore — Fri, 17 Jan 2025 10:16:43 +0000

CNP Prestige DUO revisore Ven, 01/17/2025 - 11:16

CNP Prestige DUO ti consente di investire il tuo capitale in modo prudente suddividendolo in due Gestioni separate, GEFIN e CNP Spinnaker.
È un’assicurazione a vita intera, senza una scadenza prestabilita, e a premio unico, con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi successivi al pagamento iniziale.

Il prodotto è distribuito da Firstance S.r.l.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di CNP Prestige DUO:

• Il capitale investito è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
• ll premio, al netto della spesa fissa, verrà investito al 65% nella Gestione Separata “GEFIN” e al 35% nella Gestione Separata “CNP Spinnaker”
• Scegli quanto investire: a partire da 50.000 euro
• Se lo desideri, puoi incrementare il capitale investito con versamenti aggiuntivi a partire da 10.000 euro
• È uno strumento di risparmio ideale per realizzare i tuoi progetti futuri (acquisto di una casa, l’università, viaggi, la casa dei tuoi figli o nipoti…)
• Al momento del riscatto, puoi convertire il capitale in una rendita annua vitalizia anche reversibile
• Al momento della sottoscrizione hai a disposizione anche l’opzione dilazione del capitale caso morte, grazie alla quale la liquidazione della prestazione per il decesso dell’assicurato viene corrisposta all’unico beneficiario in rate annuali o semestrali, in un arco temporale che va da 5 a 15 anni a tua scelta.
• Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Prestige DUO promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e sociali grazie ad entrambe le gestioni separate, GEFIN e CNP Spinnaker.
Il prodotto avrà una quota di investimenti sostenibili pari ad almeno il 10% del portafoglio di entrambe le gestioni separate e prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Strategia di investimento

Quota degli investimenti

L’unica opzione d’investimento del prodotto promuove caratteristiche ambientali e sociali, principalmente tramite esposizioni dirette in titoli obbligazionari.
Il 65% degli investimenti dell’opzione di investimento promuove caratteristiche ambientali e sociali, in linea con gli elementi vincolanti della strategia di investimento; inoltre l’opzione di investimento sarà vincolata a detenere una percentuale minima del 10% di investimenti sostenibili.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, nel corso del suo intero ciclo di vita, tramite il controllo effettuato da Ostrum sugli investimenti delle due gestioni separate.
Gli indicatori di sostenibilità utilizzati per misurare il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto sono tre:
1)   Lo scoring medio ESG del portafoglio
2)   Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento
3)   La percentuale di investimento sostenibile

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Fonti e trattamento dei dati

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio, considerando l’opzione di investimento nel suo complesso, sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti.
Inoltre è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

Il prodotto prende in considerazione i principali effetti negativi (c.d. “PAI”, Principal Adverse Impact) sui fattori di sostenibilità.
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.
CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su,
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite.
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.

DIP Aggiuntivo e Condizioni di Assicurazione validi dal 01/04/2025 (1.61 MB)

KID valido dal 20/01/2025 (146.66 KB)

Informativa ESG valida dal 20/01/2025 (102.71 KB)

Off

Sì

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Sì

GEFIN-DUO-65-35

CNP Business Capitalizzazione Duo

revisore — Tue, 15 Oct 2024 07:27:32 +0000

CNP Business Capitalizzazione Duo revisore Mar, 10/15/2024 - 09:27

CNP Business Capitalizzazione Duo è un prodotto di Ramo V a premio unico, con una durata di 25 anni, collegato alle due Gestione Separate LIFIN e CNP SPINNAKER. Si tratta di una forma di investimento destinata alle persone giuridiche, Società di persone, Imprese individuali, Enti, Associazioni e Fondazioni.

Questa polizza ti consente di investire con una bassa tolleranza al rischio, consentendoti di tutelare il capitale investito in predeterminate ricorrenze e a scadenza, con la possibilità di riscatto già dal secondo anno.

Il prodotto è distribuito da Agenti.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di CNP Business Capitalizzazione Duo:

• Il Capitale investito è garantito in momenti prestabiliti per il Riscatto totale
• Scegli quanto investire: a partire da 10.000 euro
• Strumento utile per amministrare la gestione della liquidità aziendale nel medio – lungo periodo e preservarla dall’inflazione
• Il premio sarà investito al 65% nella Gestione separa LIFIN e al 35% nella Gestione separata CNP SPINNAKER
• Se lo desideri, puoi incrementare il Capitale investito con Versamenti aggiuntivi a partire da 1.000 euro
• Sfrutta le agevolazioni fiscali come la tassazione del capitale agevolata e il differimento della tassazione delle plusvalenze al momento del riscatto

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Business Capitalizzazione Duo promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e sociali grazie ad entrambe le gestioni separate, LIFIN e CNP Spinnaker.

Il prodotto avrà una quota di investimenti sostenibili pari ad almeno il 10% del portafoglio di entrambe le gestioni separate e prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.
CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Strategia di investimento

Quota degli investimenti

L’unica opzione d’investimento del prodotto promuove caratteristiche ambientali e sociali, principalmente tramite esposizioni dirette in titoli obbligazionari.
Il 65% degli investimenti dell’opzione di investimento promuove caratteristiche ambientali e sociali, in linea con gli elementi vincolanti della strategia di investimento; inoltre, l’opzione di investimento sarà vincolata a detenere una percentuale minima del 10% di investimenti sostenibili.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, nel corso del suo intero ciclo di vita, tramite il controllo effettuato da Ostrum sugli investimenti delle due gestioni separate.
Gli indicatori di sostenibilità utilizzati per misurare il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto sono tre:
1)   Lo scoring medio ESG del portafoglio
2)   Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento
3)   La percentuale di investimento sostenibile

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Fonti e trattamento dei dati

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio, considerando l’opzione di investimento nel suo complesso, sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti.
Inoltre è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

Il prodotto prende in considerazione i principali effetti negativi (c.d. “PAI”, Principal Adverse Impact) sui fattori di sostenibilità.
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.
CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su,
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite.
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, la strategia di investimenti ambientali o sociali delle gestioni separate non prevede una politica di impegno.
CNP, infatti, al momento non ha ritenuto necessario adottare una specifica politica di impegno e gli adempimenti correlati. Tale scelta è motivata principalmente dall’esperienza maturata nel corso degli anni e, con riferimento specifico al portafoglio delle due gestioni separate, CNP detiene investimenti diretti in titoli azionari di società quotate in misura solo residuale e pertanto i relativi diritti di voto non sono considerati significativi e tali da incidere sulle decisioni delle rispettive assemblee.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

DIP Aggiuntivo e Condizioni di Assicurazione validi dal 01/04/2025 (1.98 MB)

Informativa ESG valida dal 15/10/2024 (110.68 KB)

KID valido dal 15/10/2024 (142.88 KB)

Off

Sì

Nascondi box agenzie

LIFIN-DUO

esg_product_link

/prodotti/business-altre-coperture/cnp-business-capitalizzazione-duo

CNP Risparmio Duo

revisore — Mon, 30 Sep 2024 07:32:57 +0000

CNP Risparmio Duo revisore Lun, 09/30/2024 - 09:32

CNP Risparmio Duo ti consente di investire il tuo capitale in due Gestioni separate, LIFIN e CNP SPINNAKER. È un’assicurazione a Vita Intera, non ha una scadenza prestabilita, ed è a Premio unico perché è previsto un unico pagamento iniziale.

Questa polizza ti consente di mettere da parte i tuoi risparmi, attraverso un investimento di tipo prudente. E se lo desideri dal secondo anno puoi riscattare il capitale oppure scegliere di convertire il valore del riscatto in una rendita vitalizia. Inoltre, in caso di morte dell’assicurato, viene liquidato ai beneficiari il capitale maturato.

Il prodotto è distribuito da Agenti.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di CNP Risparmio Duo:

• Il Capitale investito è garantito in caso di decesso dell’Assicurato e in momenti prestabiliti per il Riscatto totale
• Scegli quanto investire: a partire da 10.000 euro
• Il premio sarà investito al 65% nella Gestione separa LIFIN e al 35% nella Gestione separata CNP SPINNAKER
• È uno strumento di risparmio ideale per le tue spese future (l’università o la casa dei tuoi figli o nipoti…)
• Se lo desideri, puoi incrementare il Capitale investito con Versamenti aggiuntivi a partire da 1.000 euro
• Al momento del Riscatto, possibilità di convertire il Capitale in una rendita annua vitalizia anche reversibile
• Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Risparmio Duo promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e sociali grazie ad entrambe le gestioni separate, LIFIN e CNP Spinnaker.
Il prodotto avrà una quota di investimenti sostenibili pari ad almeno il 10% del portafoglio di entrambe le gestioni separate e prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.
CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Strategia di investimento

Quota degli investimenti

L’unica opzione d’investimento del prodotto promuove caratteristiche ambientali e sociali, principalmente tramite esposizioni dirette in titoli obbligazionari.
Il 65% degli investimenti dell’opzione di investimento promuove caratteristiche ambientali e sociali, in linea con gli elementi vincolanti della strategia di investimento; inoltre, l’opzione di investimento sarà vincolata a detenere una percentuale minima del 10% di investimenti sostenibili.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, nel corso del suo intero ciclo di vita, tramite il controllo effettuato da Ostrum sugli investimenti delle due gestioni separate.
Gli indicatori di sostenibilità utilizzati per misurare il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto sono tre:
1)   Lo scoring medio ESG del portafoglio
2)   Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento
3)   La percentuale di investimento sostenibile

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Fonti e trattamento dei dati

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio, considerando l’opzione di investimento nel suo complesso, sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti.
Inoltre è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

Il prodotto prende in considerazione i principali effetti negativi (c.d. “PAI”, Principal Adverse Impact) sui fattori di sostenibilità.
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.
CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su,
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite.
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

DIP Aggiuntivo e Condizioni di Assicurazione validi dal 01/04/2025 (1.56 MB)

KID valido dal 30/09/2024 (137.77 KB)

Informativa ESG valida dal 30/09/2024 (109.78 KB)

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LIFIN-DUO

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CNP Cross Life Duo

revisore — Mon, 23 Sep 2024 06:58:26 +0000

CNP Cross Life Duo revisore Lun, 09/23/2024 - 08:58

Cross Life Duo ti consente di investire il tuo capitale in due Gestioni separate, LIFIN e CNP SPINNAKER. È un’assicurazione a Vita Intera, non ha una scadenza prestabilita, ed è a Premio unico perché è previsto un unico pagamento iniziale.

Inoltre, in caso di morte dell’assicurato, viene liquidato ai beneficiari il capitale maturato.

Il prodotto è distribuito da Mediobanca Premier.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di Cross Life Duo:

• Il Capitale investito è garantito in caso di decesso dell’Assicurato e in momenti prestabiliti per il Riscatto totale
• Scegli quanto investire: a partire da 25.000 euro
• Il premio sarà investito al 65% nella Gestione separa LIFIN e al 35% nella Gestione separata CNP SPINNAKER
• È uno strumento di risparmio ideale per le tue spese future (l’università o la casa dei tuoi figli o nipoti…)
• Se lo desideri, puoi incrementare il Capitale investito con Versamenti aggiuntivi a partire da 5.000 euro
• Al momento del Riscatto, possibilità di convertire il Capitale in una rendita annua vitalizia anche reversibile
• Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Cross Life Duo promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e sociali grazie ad entrambe le gestioni separate, LIFIN e CNP Spinnaker.
Il prodotto avrà una quota di investimenti sostenibili pari ad almeno il 10% del portafoglio di entrambe le gestioni separate e prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.
CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Strategia di investimento

Quota degli investimenti

L’unica opzione d’investimento del prodotto promuove caratteristiche ambientali e sociali, principalmente tramite esposizioni dirette in titoli obbligazionari.
Il 65% degli investimenti dell’opzione di investimento promuove caratteristiche ambientali e sociali, in linea con gli elementi vincolanti della strategia di investimento; inoltre, l’opzione di investimento sarà vincolata a detenere una percentuale minima del 10% di investimenti sostenibili.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, nel corso del suo intero ciclo di vita, tramite il controllo effettuato da Ostrum sugli investimenti delle due gestioni separate.
Gli indicatori di sostenibilità utilizzati per misurare il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto sono tre:
1)   Lo scoring medio ESG del portafoglio
2)   Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento
3)   La percentuale di investimento sostenibile

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Fonti e trattamento dei dati

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio, considerando l’opzione di investimento nel suo complesso, sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti.
Inoltre è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

Il prodotto prende in considerazione i principali effetti negativi (c.d. “PAI”, Principal Adverse Impact) sui fattori di sostenibilità.
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.
CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su,
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite.
ii) una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, la strategia di investimenti ambientali o sociali della LIFIN non prevede una politica di impegno.
CNP, infatti, al momento non ha ritenuto necessario adottare una specifica politica di impegno e gli adempimenti correlati. Tale scelta è motivata principalmente dall’esperienza maturata nel corso degli anni e, con riferimento specifico al portafoglio della LIFIN e della CNP Spinnaker, CNP detiene investimenti diretti in titoli azionari di società quotate in misura solo residuale e pertanto i relativi diritti di voto non sono considerati significativi e tali da incidere sulle decisioni delle rispettive assemblee.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.