CNP Multiramo Double Opportunity DUO

CNP Multiramo Double Opportunity DUO è un prodotto di investimento assicurativo a vita intera di tipo multiramo distribuito da Mediobanca Premier che permette di investire in una delle due seguenti linee di investimento:

• La linea libera, dove puoi combinare la parte di capitale destinato alla componente GS (min del 5 massimo dell'85%) con i due fondi interni assicurativi collegati al prodotto: CNP MOVE e CNP PLAY.
• La linea portafoglio, che ti mette a disposizione 14 opzioni di investimento, rappresentate da altrettante combinazioni predefinite della componente GS con uno dei quattro portafogli di OICR previsti dal prodotto: Strategic Model Portfolio – Equity 50, Strategic Model Portfolio – Equity 70 e Strategic Model Portfolio – Equity 90 e Thematic Model Portfolio – Equity 100

Con la comodità del premio unico puoi investire il tuo capitale in una sola volta e poi scegliere di integrarlo con versamenti aggiuntivi.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di CNP Multiramo Double Opportunity:

• Il premio destinato alla componente GS, denominata “DUO”, è investito al 65% nella Gestione Separata LIFIN e al 35% nella Gestione Separata “CNP SPINNAKER”
• Il capitale investito nella componente GS è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
• Tutela in caso di decesso, con un capitale aggiuntivo caso morte che è variabile in base all'età dell'assicurato al momento del decesso e di importo massimo pari a 75.000 euro
• Il premio unico da versare alla decorrenza del contratto, di importo minimo pari a 25.000 euro, potrà essere integrato sin da subito con versamenti aggiuntivi, almeno pari a 2.500 euro.
• Hai la possibilità di scegliere tra diversi livelli di Bonus sui premi – dallo 0 al 3% calcolato anche sugli eventuali versamenti aggiuntivi, solo per la parte destinata ai fondi interni e agli OICR – che influenzano le percentuali e la durata delle penalità in caso di riscatto.
• Flessibilità di investimento con la possibilità di modificare in modo gratuito la ripartizione del capitale investito, modificando la linea di investimento scelta oppure la ripartizione tra componente GS e fondi.
• Al momento del riscatto, hai la possibilità di convertire il capitale in una delle forme di rendita vitalizia previste; ad esempio, si può richiedere una rendita reversibile in favore del coniuge. 
• Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione.
• Hai a disposizione l’opzione prestazioni ricorrenti, per ricevere nel corso di 10 anni in modo automatico e gratuito il disinvestimento di una percentuale dei premi pagati, scegliendo l’importo e la periodicità di liquidazione - annuale, semestrale o trimestrale 

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Multiramo Double Opportunity DUO è collegato alle seguenti linee d’investimento:
-    Linea libera, che prevede di scegliere la suddivisione del capitale investito tra la componente GS  e i due fondi interni assicurativi collegati al prodotto CNP Play e CNP Move. 
-    Linea portafoglio, le cui 14 opzioni di investimento prevedono la combinazione predefinita della componente GS con uno  dei quattro portafogli di OICR proposti da CNP.

CNP Multiramo Double Opportunity DUO promuove caratteristiche ambientali e sociali, mettendo a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in opzioni di investimento “sostenibili”, previste sia dalla Linea libera sia dalla Linea portafoglio, grazie alla presenza della componente GS rappresentata al 65% dalla gestione separata LIFIN (di seguito “LIFIN”) e al 35% dalla gestione separata CNP Spinnaker (di seguito “Spinnaker”). 
La LIFIN e la Spinnaker infatti promuovono caratteristiche ambientali e sociali implementando una strategia ESG basata sulla selezione degli emittenti al fine di migliorare in modo misurabile e significativo il profilo ESG del portafoglio. Sono pertanto classificate da CNP come articolo 8, ai sensi del Regolamento SFDR.

A seconda dell’opzione di investimento scelta dal Contraente si avrà una quota di investimenti sostenibili variabile, in base al peso che la componente GS ha all’interno delle stesse. Infatti, la LIFIN e la Spinnaker hanno una quota minima pari ad almeno il 10% del portafoglio destinata agli investimenti sostenibili.
La parte di capitale investito nella componente GS, inoltre, prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali e sociali, grazie alla componente GS, sia per la linea libera, sia per la linea portafoglio. Infatti, a parte di capitale investito nella LIFIN e nella Spinnaker, promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e/o sociali. 

Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili nell'allegato della DUO e delle combinazioni predefinite reperibili in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

Il prodotto promuove le sue caratteristiche ambientali e sociali tramite gli investimenti della LIFIN e della Spinnaker, che rispettano i seguenti vincoli legati alla sostenibilità, in base ad una metodologia condivisa con il gestore delegato, Ostrum Asset Management (di seguito “Ostrum”):
•    si persegue nel continuo l’obiettivo di mantenere uno score ESG medio del portafoglio superiore rispetto a quello dell’universo di riferimento.
•    sui nuovi investimenti sono applicati criteri di esclusione normativi e settoriali su paesi, settori industriali ed emittenti.

All’interno del prodotto sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie solo per la parte di capitale investito nella componente GS.
Gli aspetti legati alle prassi di buona governance sono presi in considerazione sia nell'analisi, sia nella successiva selezione degli emittenti effettuata da CNP e da Ostrum. L’approccio adottato da quest’ultimo prevede l’inclusione della valutazione di buona governance tramite un pilastro dedicato al governo responsabile delle imprese beneficiarie degli investimenti (equilibrio di poteri, remunerazione equa e etica di impresa) e un altro pilastro dedicato alla gestione sostenibile delle risorse e le condizioni di lavoro.

Quota degli investimenti

Le esposizioni dirette dei soggetti che beneficiano degli investimenti della LIFIN e della Spinnaker, principalmente tramite i titoli obbligazionari del suo portafoglio, promuovono caratteristiche ambientali e sociali.
Lo scopo degli investimenti sostenibili della LIFIN e della Spinnaker, infatti, è quello di indirizzare una parte dei propri investimenti diretti verso emittenti che contribuiscono ad obiettivi di sostenibilità nel lungo periodo. La natura sostenibile di un investimento, infatti, è verificata sull’emittente dello strumento finanziario e non sul titolo emesso dallo stesso.

Le 14 opzioni d’investimento della Linea portafoglio promuovono tutte caratteristiche ambientali e sociali, essendo collegate alla componente GS.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

Per la parte di capitale destinato alla componente GS, CNP si avvale del controllo effettuato da Ostrum tramite i tre seguenti indicatori:
1)    Lo scoring medio ESG del portafoglio 
2)    Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento 
3)    La percentuale di investimento sostenibile
Lo scoring medio ESG del portafoglio, che deve essere migliore di quello dell’universo di riferimento, è stabilito in base alla metodologia di Ostrum.

Maggiori informazioni relative ai criteri di monitoraggio relativi alle opzioni d’investimento della Linea Portafoglio sono disponibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Per quanto riguarda la parte di capitale investito nellacomponente GS, lo scoring ESG di portafoglio utilizzato dipende dalla natura degli strumenti finanziari analizzati ed è stabilito seguendo la metodologia di Ostrum. In particolare, 
•    per i titoli obbligazionari governativi si utilizza l’”SDG Index”, che si basa sui 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile definiti dall'ONU.  
•    per i titoli obbligazionari corporate e i tioli azionari viene utilizzato il metodo “GREaT”, ossia un modello proprietario di La Banque Postale.

Fonti e trattamento dei dati

Per il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dalla parte di capitale investita nella componente GS, assume particolare rilevanza l’impianto di scoring ESG di Ostrum.
Ostrum, a sua volta, per l’assegnazione dei punteggi ESG, utilizza i dati forniti da diversi info-provider; ad esempio, per l’SDG Index dei titoli governativi, circa la metà dei dati ufficiali utilizzati provengono da tre organizzazioni: l'OCSE, l'OMS e l'UNICEF. 
La qualità di tali dati viene controllata da Ostrum prima di determinare il rating ESG.
Ostrum.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio della LIFIN e della Spinnaker sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti. 
Inoltre è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

La parte di capitale investito nella componente GS prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.

CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.

CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su: 
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite. 
ii)    una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP.
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, la strategia di investimenti ambientali o sociali della LIFIN non prevede una politica di impegno.
CNP, infatti, al momento non ha ritenuto necessario adottare una specifica politica di impegno e gli adempimenti correlati.  Tale scelta è motivata principalmente dall’esperienza maturata nel corso degli anni e, con riferimento specifico al portafoglio delle proprie gestioni separate, CNP detiene investimenti diretti in titoli azionari di società quotate in misura solo residuale e pertanto i relativi diritti di voto non sono considerati significativi e tali da incidere sulle decisioni delle rispettive assemblee.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Maggiori informazioni relative agli eventuali indici di riferimento dei singoli sottostanti sono disponibili negli allegati specifici degli OICR disponibili nella sezione “Allegati sulla Sostenibilità”.

Allegati sulla Sostenibilità

licca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.