TOP VALOR DUO EVOLUTION è il prodotto di investimento assicurativo dedicato ai clienti che aderiscono all’operazione di trasformazione di TOP VALOR ONE 2020, tariffa VX22. Il capitale maturato nel contratto originario viene trasferito nel nuovo contratto in continuità e investito al 50% nella Gestione separata GEFIN e al 50% nella Gestione separata CNP Spinnaker.
È un’assicurazione a vita intera, senza una scadenza prestabilita, con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi dopo la decorrenza. Il prodotto è distribuito da FinecoBank S.p.A.
Trascorso un anno dalla decorrenza, puoi richiedere il riscatto totale o parziale del contratto. In caso di riscatto totale, puoi anche chiedere la conversione del capitale in una rendita vitalizia, alle condizioni previste dal contratto. In caso di decesso dell’Assicurato, CNP liquida ai Beneficiari la prestazione prevista.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di Top Valor DUO Evolution:

•   Il capitale investito è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
•   L’importo iniziale, derivante dalla trasformazione del contratto originario, viene investito al 50% nella Gestione separata GEFIN e al 50% nella Gestione separata CNP Spinnaker
•   L’importo iniziale può essere compreso tra 1 euro e 5.000.000 di euro
•   Se lo desideri, puoi incrementare il capitale investito con versamenti aggiuntivi a partire da 1.000 euro

•    Se entro 6 mesi dalla decorrenza effettui un versamento aggiuntivo pari ad almeno il 20% dell’importo iniziale investito, alla prima ricorrenza annua può essere riconosciuto un bonus dell’1% sul capitale investito, nel rispetto delle condizioni contrattuali
•   È uno strumento di risparmio ideale per realizzare i tuoi progetti futuri (acquisto di una casa, l’università, viaggi, la casa dei tuoi figli o nipoti…)
•   Al momento del riscatto, puoi convertire il capitale in una rendita annua vitalizia anche reversibile
•   Al momento della sottoscrizione hai a disposizione anche l’opzione dilazione del capitale caso morte. Se la prestazione netta è almeno pari a 500.000 euro, l’importo può essere liquidato all’unico Beneficiario in rate annuali o semestrali, per un periodo da 5 a 15 anni.
•   Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo TOP VALOR DUO EVOLUTION promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e sociali grazie ad entrambe le gestioni separate, GEFIN e CNP Spinnaker.
CNP integra i rischi di sostenibilità nelle proprie scelte di investimento e prende in considerazione, a livello di Impresa, i principali effetti negativi delle proprie decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità. 
Gli investimenti sottostanti il presente prodotto di investimento assicurativo non tengono conto dei criteri dell’UE per le attività economiche ecosostenibili. 
CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Questo prodotto, tramite gli investimenti di entrambe le gestioni separate, promuove una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e/o sociali.
Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili negli specifici documenti delle Gestioni separate reperibili in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità. 

Strategia di investimento

CNP, nell'attuazione della propria strategia di investimento responsabile, si ispira ai principi dello UN Global Compact e adotta strategie di investimento responsabile basate su:
1.    politiche di esclusione: CNP esclude alcuni Paesi e società dai propri investimenti in base a criteri ESG (ambientali, sociali o di governance). Alcuni Paesi sono esclusi per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche. Alcune società sono escluse perché coinvolte nella produzione o vendita di armi, tabacco, carbone, petrolio e gas o perché non rispettano i principi del Global Compact delle Nazioni Unite. Diverse esclusioni sono legate agli impatti sul cambiamento climatico o sulla biodiversità;
2.    selezione degli investimenti basata su criteri ESG, realizzata da CNP in collaborazione con i propri gestori in delega e con una particolare attenzione agli investimenti “green”. 

Quota degli investimenti

Entrambe le Gestioni separate collegate al prodotto promuovono caratteristiche ambientali e/o sociali.
Gli investimenti sottostanti il presente prodotto di investimento assicurativo non tengono conto dei criteri dell’UE per le attività economiche ecosostenibili. 

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, nel corso del suo intero ciclo di vita, tramite il controllo effettuato da Ostrum sugli investimenti delle due gestioni separate.
Gli indicatori di sostenibilità utilizzati per misurare il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto sono tre:
1)    Lo scoring medio ESG del portafoglio 
2)    Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento 
3)    La percentuale di investimento sostenibile

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Lo scoring ESG di portafoglio utilizzato dipende dalla natura degli strumenti finanziari analizzati ed è stabilito seguendo la metodologia di Ostrum.
In particolare, 
•    per i titoli obbligazionari governativi si utilizza l’”SDG Index”, che si basa sui 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile definiti dall'ONU. L’allineamento si realizza quando lo score medio dell’SGD Index dei titoli governativi in portafoglio delle due gestioni separate è maggiore rispetto all’universo di riferimento, individuato nell’indice Bloomberg Euro Aggregate Treasury Italy index (rappresentativo dei titoli governativi italiani)
 
•    per i titoli obbligazionari corporate e i tioli azionari viene utilizzato il metodo “GREaT”, ossia un modello proprietario di La Banque Postale. Il confronto per la parte di portafoglio investita in emittenti privati si effettua, per i titoli azionari, rispetto allo score dell’indice MSCI EMU (rappresentativo del mercato azionario all’interno dell’area euro) mentre per i titoli obbligazionari corporate lo score di portafoglio è inferiore a 5.
Maggiori dettagli sono riportati nell’Allegato alla Sostenibilità dell’opzione di investimento.

Fonti e trattamento dei dati

CNP, al fine di garantire il soddisfacimento delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, si avvale delle informazioni ricavate da Ostrum.
Ostrum, a sua volta, per l’assegnazione dei punteggi ESG, utilizza i dati forniti da diversi info-provider; per l’SDG Index dei titoli governativi, circa la metà dei dati ufficiali utilizzati provengono da tre organizzazioni: l'OCSE, l'OMS e l'UNICEF. 
La qualità di tali dati viene controllata da Ostrum prima di determinare il rating ESG.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che la maggior parte degli emittenti del portafoglio sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti. 
Inoltre, è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

Il prodotto prende in considerazione i principali effetti negativi (c.d. “PAI”, Principal Adverse Impact) sui fattori di sostenibilità. 
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.
CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su,
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite. 
ii)    una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, la strategia di investimenti ambientali o sociali della GEFIN non prevede una politica di impegno.
CNP, infatti, al momento non ha ritenuto necessario adottare una specifica politica di impegno e gli adempimenti correlati. Tale scelta è motivata principalmente dall’esperienza maturata nel corso degli anni e, con riferimento specifico al portafoglio della GEFIN e della CNP Spinnaker, CNP detiene investimenti diretti in titoli azionari di società quotate in misura solo residuale e pertanto i relativi diritti di voto non sono considerati significativi e tali da incidere sulle decisioni delle rispettive assemblee. 

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Maggiori informazioni relative agli eventuali indici di riferimento dei singoli sottostanti sono disponibili negli allegati specifici degli OICR disponibili nella sezione “Allegati sulla Sostenibilità”.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.

GEFIN

CNP SPINNAKER